Jak se vyhnout podpojištění u firem? Smlouvu aktualizujte každý rok
- Podnikáme
Michal Kárný
2 min čtení
Jak nastavit hodnotu majetku
Ať už určujete cenu haly, administrativní budovy nebo třeba skladu, nejpřesnější cestou k určení ceny bude odborný posudek. Ne vždy ale máte podobný dokument k dispozici, proto existují i jiné cesty, jak na to.
Pojišťovací poradci například využívají své odborníky, kteří dokáží majetek správně ohodnotit.
Další možností, jak určit hodnotu majetku, je takzvaná kubíková metoda. Není sice už tak přesná, jako předchozí postupy, ale získáte díky ní alespoň orientační odhad, se kterým pak můžete dál pracovat.
Vše navíc spočítáte velmi jednoduše. Stačí vynásobit počet metrů krychlových obestavěného prostoru budovy cenou za 1 metr krychlový podle typu stavby.
Případně můžete využít kalkulačky, které na základě pár dat hodnotu majetku vypočítají.
Například u pojištění podnikání u Directu stačí při sjednávání zadat jen 3 údaje:
- materiál nosné konstrukce budovy,
- zastavěnou plochu,
- a počet pater.
Výsledkem je pak cena (pojistná částka), u které při zadání správných vstupních údajů, nehrozí podpojištění.
Jak často podnikatelské pojištění aktualizovat
I když ale máte hodnotu pojištěných věcí nastavenou správně, neznamená to, že máte vyhráno navždy. Ceny nemovitostí i prací neustále rostou, a proto je potřeba si alespoň jednou za rok, ideálně při výročí pojištění, ověřit, jestli je vaše smlouva stále aktuální.
Pomoci vám může například tabulka od České asociace pojišťoven, kde uvidíte, jak se ceny nemovitostí v České republice za poslední dobu navýšily.
U skokového navýšení ceny pomůže tolerance
Dobrou zprávou je, že pojišťovny většinou pracují s určitou tolerancí. Například u Directu je to 10 %. Tato tolerance je však v podmínkách hlavně proto, aby pokryla případné navýšení hodnoty majetku během jednoho roku.
Jednoduše řečeno to znamená, že když pracovníci Direct pojišťovny při řešení škody zjistí, že máte majetek podpojištěný jen o 10 %, nebudou to řešit.
Pozor i na další druhy pojištění
Pojištění majetku však není jediné, u kterého hrozí, že kvůli špatně nastavené smlouvě, vám pojišťovna nezaplatí celou škodu.
Pozor byste si měli dát například na pojištění odpovědnosti. V tomto případě sice podpojištění v pravém slova smyslu nehrozí, ale i tak se může stát, že vám pojišťovna nebude moci dostatečně pomoci.
U pojištění odpovědnosti totiž hraje mimo jiné roli i to, jak se vyvíjí ceny na trhu nebo platy. Kromě toho soudy postupně zvyšují částku na odškodnění v případě, že někoho usmrtíte.
Například metodika Nejvyššího soudu ČR uvádí, že odškodnění v případě 100% vyřazení ze společenského života má odpovídat 400násobku průměrné hrubé mzdy.
Znamená to tedy, že zatímco v roce 2013 by viník platil odškodnění kolem 10 milionů, o deset let později by pak musel zaplatit více než 17 milionů korun.
A proto je dobré si pravidelně ověřovat, jestli limit ve smlouvě k pojištění odpovědnosti stále dokáže pokrýt všechny možné případy. Pokud ne, je opět potřeba smlouvu aktualizovat.
Přečtěte si také:
Mohlo by se vám líbit
- Podnikáme
Aby se majitelům firem v noci dobře spalo, neměli by podceňovat sílu neočekávaných událostí. Ty totiž mohou jejich podnik ohrozit a v některých případech dokonce úplně zničit. Co jsou podnikatelská rizika a jak se proti nim pojistit?
- Podnikáme
Bílá peřina na střechách, rampouchy třpytící se jako ledové šperky… Pro někoho zimní pohádka, pro jiného vrásky na čele. Ona sněhová romantika nad našimi hlavami je totiž zároveň i noční můrou, a to jak pro majitele domů, tak i pro běžné chodce – tedy pro každého z nás.
- Podnikáme
Přemýšlet o pojištění svého byznysu by měl každý podnikatel, malý i velký. Překážkou ale může být přílišná složitost takového pojištění i komplikovaný způsob sjednání.
Direct slovníček
Sdružuje pojišťovny s cílem podporovat jejich vzájemnou spolupráci. Zajímá vás víc, mrkněte na stránky ČAPu.
Je to nejvyšší možná částka, kterou vám pojišťovna může vyplatit v případe, že dojde k pojistné škodě. Třeba u našeho povinného ručení je limit pojistného plnění až 250 000 000 Kč, přemýšlíte, proč tak vysoký? Odpověď jistě najdete v našem článku o limitech povinného ručení.
Limit pojistného plnění si volíte už při sjednání pojištění a je taky uveden ve vaší pojistné smlouvě.
U tohoto typu pojištění je zpravidla velmi obtížné, ne-li nemožné přesně vyčíslit reálnou újmu. Od pojišťovny tedy dostanete takovou částku, kterou jste si dohodli. Když se například na dovolené zraníte tak, že jste částečně invalidní a máte toto riziko pojištěné, tak dostanete částku, kterou máte ve smlouvě.
Mezi obnosová pojištění patří:
- životní a úrazové pojištění
- nebo pojištění pravidelných výdajů.
Všechno, co se dá pojistit proti náhodným událostem. Kdybychom to měli vysvětlit na jednoduchých příkladech, tak:
- Když řešíte povinné ručení nebo havarijní pojištění , tak je předmětem pojištění to vaše auto.
- U pojištění majetku to může být dům, chata, garáž, zahrada.
- U pojištění podnikaní vaše stroje, budovy, apod.
Předepsané pojistné – konečná částka pojistného po přirážkách a slevách, kterou má uhradit klient pojišťovně. U pojišťovny pak předepsané pojistné představuje souhrn plateb předepsaných klientům za určité období.
Jednoduché online formuláře, díky kterým si rychle sjednáte naše pojištění rychle a v pohodlí domova.
Je na vás, jestli potřebujete cestovní, majetkové, podnikatelské nebo autopojištění, všechny najdete na našem webu – Direct .