Solární boom táhnou domácnosti. Lidé ale zapomínají na pojištění
Michal Kárný
2 min čtení
Česko zažívá v posledních letech druhý solární boom. Jen za loňský rok se postavilo kolem 83 tisíc nových slunečních elektráren s výkonem jeden gigawatt.
Je to o 49 tisíc nových solárů víc než v roce 2022. Jak si všímají statistici, politici i představitelé profesních sdružení, za prudký růst mohou hlavně menší zařízení na střechách domů domácnosti a firem. „Posun Česka k solární energii zatím táhnou domácnosti. Průmysl a zemědělství se postupně přidávají,“ potvrzuje trend také mluvčí Direct pojišťovny Nela Maťašeje.
Fotovoltaika navýší cenu nemovitosti
Umístění fotovoltaického panelu na střechu vlastního domu ovšem není jen technická záležitost. Pro mnohé domácnosti je mnohem náročnější papírování, které s takovým krokem souvisí.
Nelze se tedy divit, že když už mají zařízené smlouvy na dotace, dohody s budoucími odběrateli energie i firmou, která vše postaví, oddechnou si a na jednu důležitou věc zapomenou. „Lidé si neuvědomí, že instalováním fotovoltaické elektrárny za statisíce korun zvýší cenu svého domu a měli by si podle toho také upravit pojistku. Pokud se pak něco stane, zjistí, že mají dům takzvaně podpojištěný. Dostanou tedy z pojistky méně peněz, než by potřebovali,“ upozorňuje Maťašeje.
Doplňuje, že lidé často zapomínají na změnu pojištění i po jiných úpravách domů, kterými zvedají jejich hodnotu. „Částka, na kterou je vhodné dům pojistit, se rovná ceně, za kterou by bylo možné ho ve stejné kvalitě znovu postavit. Včetně ceny práce,“ podotýká mluvčí Directu.
Panely jsou automatickou součástí stavby
Pojištění domácí solární elektrárny přitom nevyžaduje žádné speciální úkony. „Fotovoltaické panely jsou součástí stavby domu nebo chaty či chalupy. Stejně jako další vnější součásti. Stačí tedy jejich cenu započítat do hodnoty stavby a pojištění majetku aktualizovat. Nejde o nic složitého. Je možné se s pojišťovnou jednoduše kdykoliv domluvit po telefonu nebo vše zařídit online v klientské zóně či mobilní aplikaci,“ radí mluvčí.
Lidé se nemusejí bát ani bateriového úložiště, které bývá součástí systémů a v naprosto ojedinělých případech se může stát příčinou požáru. „Neřešíme to, klient nemusí hlásit ani umístění panelů. Dům pojišťujeme jako celek,“ ujišťuje Maťašeje.
Podobné to je i pokud se rodina rozhodne umístit elektrárnu na lépe situované místo – třeba na střechu garáže či na jižní svah pozemku. „Její hodnotu zahrneme do ceny vedlejších staveb,“ doplňuje mluvčí s tím, že ani není potřeba po vzoru velkých solárních parků stavět speciální zabezpečení.
Pozor si musí naopak dát ti, kteří se rozhodnou fotovoltaiku postavit sami – neodborně a třeba špatně. „Často na takové „kuriozity“ přijdeme až když se něco stane. Pokud se ukáže, že chybná instalace byla příčinou vzniku škody, máme právo za ni peníze z pojistky neposlat,“ varuje Maťašeje.
Pojištění proti přírodním nebezpečím v základu
Dobrou zprávou je, že nemovitost s panely je už v základu pojištěná i proti živelnému nebezpečí jako je krupobití, vichřice nebo i ničivé tornádo. Na další rizika je možné se připojistit, za úvahu stojí třeba poškození zkratem či přepětím.
„V případě fotovoltaiky určitě doporučuji i pojištění prodloužené záruky. Pokud zařízení po záruční době přestane z jakéhokoli nahodilého důvodu fungovat, zaplatíme buď jeho opravu, nebo úplně nové,“ radí mluvčí Directu. Dodává, že možnost platí pro elektrárny staré deset let a méně.
Firmy si elektrárny pojistí také online v rámci pojištění podnikání
Kromě domácností si malé fotovoltaické elektrárny v Česku staví i spousta firem. Nejen, že si tím snižují náklady, ale připravují se také na reportování ESG, které bude i pro malé společnosti povinné od roku 2027.
V tomto případě je zajištění panelů pojištěním jen mírně odlišné. „Menší instalace, podobně jako u rodinných domů, jde pojistit online v pojištění podnikání . Velké typu solární elektrárna na poli řešíme s našimi specialisty individuálně. Výstavba i provoz musí samozřejmě vždy odpovídat platným normám a zákonům,“ konstatuje Maťašeje.
Mohlo by se vám líbit
- Bydlíme
Murphyho zákony říkají, že „Může-li se něco pokazit, pokazí se to.“ A my dodáváme: „A jako vždy se to stane dva dny po skončení záruční doby.“
V sedle každý týden, většinou sami a s výbavou za desítky tisíc, ukázal průzkum. Jak bezpečně začít motorkářskou sezonu?
Rozpočet, nebo faktura? Poradíme, jak vybrat správný způsob řešení škody a na co si dát pozor.
Direct slovníček
Můžete se také setkat s termíny obvyklá cena, dle stáří předmětu, cena se započtením opotřebení
Pokud máte věci pojištěné na bazarovou cenu, tak při jejich zničení dostanete částku, která odpovídá tomu, za kolik byste věci prodali v době před zničením. Roli tedy hraje i opotřebení.
Příklad:
Pokud se vám zničil deset let starý stůl, který jste kupovali za 5 000 korun, tak byste dostali jen částku, která odpovídá hodnotě, za kterou se stejné stoly prodávají přes inzeráty nebo v bazarech.
Další možností, na kterou si můžete věci pojistit, je nová cena.
Sdružuje pojišťovny s cílem podporovat jejich vzájemnou spolupráci. Zajímá vás víc, mrkněte na stránky ČAPu.
Je to nejvyšší možná částka, kterou vám pojišťovna může vyplatit v případe, že dojde k pojistné škodě. Třeba u našeho povinného ručení je limit pojistného plnění až 250 000 000 Kč, přemýšlíte, proč tak vysoký? Odpověď jistě najdete v našem článku o limitech povinného ručení.
Limit pojistného plnění si volíte už při sjednání pojištění a je taky uveden ve vaší pojistné smlouvě.
Pokud máte věci pojištěné na novou cenu, tak při jejich zničení, dostanete tolik peněz, abyste si v obchodě mohli koupit věci stejné kvality, velikosti, výkonu, materiálu a podobně. Nejedná se tedy o pořizovací hodnotu.
Příklad:
U elektroniky hodnota věci klesá. Telefon, který jste pořídili loni za 5 000, teď stojí polovinu. Od pojišťovny byste tedy dostali 2 500 korun, abyste si mohli pořídit ten stejný nový. Naopak u nábytku je hodnota poměrně stabilní, takže tam bude pořizovací cena nové ceně blíž.
Další možností, na kterou si můžete věci pojistit, je bazarová cena.
Do kdy je rodič odpovědný za své dítě? Jasná věková hranice neexistuje. Prvně si musíme říct, kdy je dítě nesvéprávné. Je to do 18 let, do uzavření manželství nebo do rozhodnutí o svéprávnosti a jeho nabytí právní moci. Za nesvéprávné dítě ale rodiče nenesou odpovědnost automaticky.
Jaké situace mohou nastat?
- Rodiče zanedbali dohled a dítě není schopné své jednání ovládat nebo posoudit jeho důsledky
- V tomto případě podle občanského zákoníku skutečně za nesvéprávné dítě odpovídají rodiče.
- Rodiče zanedbali dohled a dítě je schopné své jednání ovládat a posoudit jeho důsledky
- V tomto případě za škodu odpovídají jak rodiče, tak děti.
- Rodiče nezanedbali dohled a dítě není schopné své jednání ovládat nebo posoudit jeho důsledky
- Za škody v tomto případě neodpovídá nikdo a poškozený si nese následky sám. Výjimkou jsou škody, které vznikly, protože se poškozený nebránil ze šetrnosti k dítěti, a pokud je to spravedlivé s ohledem na majetkové poměry poškozeného a dítěte nebo jeho rodiče.
- Rodiče nezanedbali dohled a dítě je schopné své jednání ovládat a posoudit jeho důsledky
- Za škodu bude odpovídat jenom dítě. Například, pokud jinak řádně vychovávaný a bezproblémový jedenáctiletý kluk kolem čtvrté odpoledne zraní kolemjdoucího tím, že mu do obličeje hodí kámen, bude za škodu odpovídat sám. Rodiče totiž náležitý dohled nezanedbali a dítě je schopné své jednání ovlivnit a ví, jak je to nebezpečné.
Zanedbání dohledu se posuzuje případ od případu, přitom se bere v potaz, jestli rodiče dítě řádně vychovávají a pečují o něj, ne jenom jestli nějaké jednání předtím výslovně zakázali.
Jestli dítě bylo schopné ovlivnit své jednání a posoudit jeho důsledky se také posuzuje případ od případu. Například za své jednání není odpovědné sedmileté dítě, které odpálí golfový míček do oka svého spolužáka. Avšak jedenáctileté dítě, které hází z mostu kameny, už je schopné své jednání ovlivnit, zvážit si jeho důsledky a za škodu proto odpovídá.
Odpovědnost za dítě ve škole
S odpovědností za dítě je to jiné , pokud je ve škole nebo na školn ím výletě. Představte si například třináctileté problémové dítě, které rozbije vázu v muzeu během exkurze pořádané školou. V tomto případě bude za škodu odpovídat vedle žáka i škola, nezajistila-li dostatečný počet pedagogů během exkurze nebo pokud učitelé nedávali na děti pozor (např. nechali děti v různých místnostech naráz bez dozoru).
Pokud si pojistíte určitou věc na částku, která je nižší než její skutečná hodnota, tak jste podpojištění. A pojišťovna vám v případě škody neproplatí celou částku.
Příklad:
Pokud jste měli dům za šest milionů korun pojištěný jen na částku tři miliony, tak při škodě za sto tisíc korun byste od pojišťovny dostali jen padesát tisíc.
Opakem podpojištění je přepojištění.