Bydlíte v nájmu? Přečtěte si, jak se pojistit
- Bydlíme
Michal Kárný
2 min čtení
Pojištění dnes často najdete jako podmínku v nájemní smlouvě. Ne všichni majitelé jsou ale takto prozíraví.
Pojistěte se dobrovolně, abyste nepřišli o kauci a mohli nový domov využívat bez zbytečného stresu. Pokud mluvíme o bytu nebo domě, existují 3 typy pojištění:
Každé se přitom vztahuje na jinou oblast. Pokud jste nájemník, zaměřte se na druhou a třetí položku.
Pojištění nemovitosti ≠ pojištění domácnosti
Ve chvíli, kdy od majitele přebíráte klíče od bytu, má pravděpodobně svoji nemovitost pojištěnou. Taková pojistka mu zaplatí škodu, když byt třeba vyhoří nebo ho zaplaví voda.
Pokud má majitel pojištěnou i domácnost, vztahuje se pojistka také na věci, které vám v ní nechá – typicky třeba na nábytek, pračku a další elektrospotřebiče.
Pojistka už ale nepokryje nic z toho, co přenesete přes práh jako nájemník – například vlastní televizi, pračku, sušičku, cennosti nebo oblečení. A právě proto je dobré si domácnost pojistit i z role nájemníka.
Pojištění domácnosti vám jako nájemcům pomůže když:
- vám vaše věci ukradnou
- vám vaše věci poničí například oheň nebo voda
- zabouchnete si klíče a budete potřebovat zámečníka
- zkratuje elektřina a zničí vám elektrické přístroje
Pojištění domácnosti ≠ pojištění odpovědnosti
Máte tedy pojištěnou domácnost. Pak jsou ale situace, které nevymyslíte. Mnohdy je za vás totiž dřív vymyslí vaše děti – třeba když si v pronajatém bytě zahrají baseball a vysklí při tom dveře do obýváku.
Proto je dobré mít pojištěnou nejen domácnost, ale i odpovědnost (lidově se tomu říká „pojištění na blbost“). U Directu platí pro všechny členy domácnosti. A využít ho můžete po celé Evropě.
Pod pojištění odpovědnosti spadají škody, které způsobíte někomu jinému při běžných činnostech, a to doma, při sportu, nakupování nebo dalších mimopracovních aktivitách.
Jde tedy o situace, kdy třeba v obchodě nechtěně poničíte zboží nebo když na návštěvě neplánovaně rozbijete cenný porcelán po babičce.
Pojištění odpovědnosti vám jako nájemníkům pomůže když:
- majiteli bytu omylem rozbijete jeho vybavení nebo
- vytopíte sousedy
Jak si pojištění pro nájemníky sjednat
Pokud si chcete pojištění pro nájemníky sjednat máte dvě možnosti, jak to udělat:
- můžete si postupně sjednat pojištění domácnosti a pojištění odpovědnosti a nastavit vše tak, aby to odpovídalo bydlení v nájmu
- nebo můžete využít přednastavenou variantu pro nájemníky od Directu.
Budete tak mít pojištěné vše, co potřebujete, a sjednání zvládnete na pár kliků.
Mohlo by se vám líbit
- Bydlíme
Prasklá vodovodní trubka, požár od svíčky… Tyto nepříjemnosti naštvou vždycky, ale pokud se stanou o Vánocích, je to přece jenom ještě o chlup horší. Kdy jindy by měl mít člověk klid než o Vánocích? Vánoce jsou přece časem pohody, světýlek a rodinných tradic, ne mokrého stropu ze sousedovic pračky.
- Bydlíme
Murphyho zákony říkají, že „Může-li se něco pokazit, pokazí se to.“ A my dodáváme: „A jako vždy se to stane dva dny po skončení záruční doby.“
- Bydlíme
Pronájem bytu je vždy trochu risk. Proto je dobré myslet na pojištění. Jako majitel bytu byste měli mít hlavněpojištění nemovitosti, které vám pomůže, když například byt vyhoří nebo ho vyplaví voda. „Pokud v bytě necháváte i svoje věci, většinou to bývá nábytek nebo spotřebiče, měli byste si pojistit i domácnost,“ doporučuje Michal Kozub zDirect pojišťovny. Kromě toho je vhodné myslet napojištění odpovědnostiz vlastnictví nemovitosti, které pomůže, když třeba praskne trubka a voda vyplaví souseda.
✍️ Autor Michal Kárný:
Mám rád texty, které jsou jednoduché, přehledné, odpovídají na všechny otázky a dobře se čtou. Pojišťovnictví není jednoduchý obor. V Directu se proto už od roku 2019 snažím o to, aby lidé, kteří mají zájem, díky mým textům rozuměli tomu, co mají pojištěné a kdy jim pojistka pomůže. Pomáhá mi v tom i novinářská praxe z Brněnského deníku Rovnost, kde jsem začínal jako redaktor, pokračoval jako editor a svoje mediální působení ukončoval jako šéfredaktor.
Direct slovníček
Můžete se také setkat s termíny obvyklá cena, dle stáří předmětu, cena se započtením opotřebení
Pokud máte věci pojištěné na bazarovou cenu, tak při jejich zničení dostanete částku, která odpovídá tomu, za kolik byste věci prodali v době před zničením. Roli tedy hraje i opotřebení.
Příklad:
Pokud se vám zničil deset let starý stůl, který jste kupovali za 5 000 korun, tak byste dostali jen částku, která odpovídá hodnotě, za kterou se stejné stoly prodávají přes inzeráty nebo v bazarech.
Další možností, na kterou si můžete věci pojistit, je nová cena.
Sdružuje pojišťovny s cílem podporovat jejich vzájemnou spolupráci. Zajímá vás víc, mrkněte na stránky ČAPu.
Je to nejvyšší možná částka, kterou vám pojišťovna může vyplatit v případe, že dojde k pojistné škodě. Třeba u našeho povinného ručení je limit pojistného plnění až 250 000 000 Kč, přemýšlíte, proč tak vysoký? Odpověď jistě najdete v našem článku o limitech povinného ručení.
Limit pojistného plnění si volíte už při sjednání pojištění a je taky uveden ve vaší pojistné smlouvě.
Pokud máte věci pojištěné na novou cenu, tak při jejich zničení, dostanete tolik peněz, abyste si v obchodě mohli koupit věci stejné kvality, velikosti, výkonu, materiálu a podobně. Nejedná se tedy o pořizovací hodnotu.
Příklad:
U elektroniky hodnota věci klesá. Telefon, který jste pořídili loni za 5 000, teď stojí polovinu. Od pojišťovny byste tedy dostali 2 500 korun, abyste si mohli pořídit ten stejný nový. Naopak u nábytku je hodnota poměrně stabilní, takže tam bude pořizovací cena nové ceně blíž.
Další možností, na kterou si můžete věci pojistit, je bazarová cena.
Do kdy je rodič odpovědný za své dítě? Jasná věková hranice neexistuje. Prvně si musíme říct, kdy je dítě nesvéprávné. Je to do 18 let, do uzavření manželství nebo do rozhodnutí o svéprávnosti a jeho nabytí právní moci. Za nesvéprávné dítě ale rodiče nenesou odpovědnost automaticky.
Jaké situace mohou nastat?
- Rodiče zanedbali dohled a dítě není schopné své jednání ovládat nebo posoudit jeho důsledky
- V tomto případě podle občanského zákoníku skutečně za nesvéprávné dítě odpovídají rodiče.
- Rodiče zanedbali dohled a dítě je schopné své jednání ovládat a posoudit jeho důsledky
- V tomto případě za škodu odpovídají jak rodiče, tak děti.
- Rodiče nezanedbali dohled a dítě není schopné své jednání ovládat nebo posoudit jeho důsledky
- Za škody v tomto případě neodpovídá nikdo a poškozený si nese následky sám. Výjimkou jsou škody, které vznikly, protože se poškozený nebránil ze šetrnosti k dítěti, a pokud je to spravedlivé s ohledem na majetkové poměry poškozeného a dítěte nebo jeho rodiče.
- Rodiče nezanedbali dohled a dítě je schopné své jednání ovládat a posoudit jeho důsledky
- Za škodu bude odpovídat jenom dítě. Například, pokud jinak řádně vychovávaný a bezproblémový jedenáctiletý kluk kolem čtvrté odpoledne zraní kolemjdoucího tím, že mu do obličeje hodí kámen, bude za škodu odpovídat sám. Rodiče totiž náležitý dohled nezanedbali a dítě je schopné své jednání ovlivnit a ví, jak je to nebezpečné.
Zanedbání dohledu se posuzuje případ od případu, přitom se bere v potaz, jestli rodiče dítě řádně vychovávají a pečují o něj, ne jenom jestli nějaké jednání předtím výslovně zakázali.
Jestli dítě bylo schopné ovlivnit své jednání a posoudit jeho důsledky se také posuzuje případ od případu. Například za své jednání není odpovědné sedmileté dítě, které odpálí golfový míček do oka svého spolužáka. Avšak jedenáctileté dítě, které hází z mostu kameny, už je schopné své jednání ovlivnit, zvážit si jeho důsledky a za škodu proto odpovídá.
Odpovědnost za dítě ve škole
S odpovědností za dítě je to jiné , pokud je ve škole nebo na školn ím výletě. Představte si například třináctileté problémové dítě, které rozbije vázu v muzeu během exkurze pořádané školou. V tomto případě bude za škodu odpovídat vedle žáka i škola, nezajistila-li dostatečný počet pedagogů během exkurze nebo pokud učitelé nedávali na děti pozor (např. nechali děti v různých místnostech naráz bez dozoru).
Pokud si pojistíte určitou věc na částku, která je nižší než její skutečná hodnota, tak jste podpojištění. A pojišťovna vám v případě škody neproplatí celou částku.
Příklad:
Pokud jste měli dům za šest milionů korun pojištěný jen na částku tři miliony, tak při škodě za sto tisíc korun byste od pojišťovny dostali jen padesát tisíc.
Opakem podpojištění je přepojištění.